住宅ローンの現実

こんにちは。
お家づくりコラム、本日のテーマは「住宅ローンの現実」です。

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家を所有するということは、土地や建築費だけにお金がかかるわけではなく、そこに付随する費用が数多く発生しますし、維持していくためにも様々な費用が必要となります。

諸経費として必要となる様々な費用...
長期間払い続けなければいけない住宅ローン...
土地・建物という資産を持つがゆえにかかる固定資産税...
生涯払い続けていかないといけない電気代...
家を長持ちさせるために必要なメンテナンス費用...

それゆえ、家づくりに掛ける予算は、これらを全て理解した上で決めるようにしないといけません。
つまり、綿密な資金計画が必要だということです。

そして、資金計画を立てる上で知っておくべきことは、少子高齢化が加速しているという事実です。

つまり、今後税や社会保険の負担が上がり、結果、給料の手取り金額が下がってしまうこと、かつ、年金の受給金額も下がることと、年金の受給年齢も引き上げられることを前提としてライフプランを考えないといけないということです。

さらに、大学への進学が当たり前となった現在、進学を前提とした子どもたちへの教育費用も今のうちから準備していかないと、とてもじゃないけど全く追いつかないのではないでしょうか？

それゆえ、家を建てることによって、日々の暮らしだけじゃなく、子どもたちの未来や自分たちの老後生活が、犠牲になるようなことにならないように、無理のない予算で家づくりをしなければいけないというわけなんですよね。

たとえ、家というものが一生に一回しか出来ない、夢と希望に満ちあふれた買い物であったとしても、です。

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✔住宅ローンに対する認識を厳しく持つ

そして、家を建てるとなると、誰しもが住宅ローンを利用すると思います。
ですが、認識しておかないといけないことは、住宅ローンという借入は、想像以上に多くの利息を支払うことになるローンだということです。

住宅ローンは、期間が長い分、雪だるま式にどんどん利息が積み重なっていってしまうからです。

貯蓄がたくさんあるとか、親御さんからの資金援助や土地提供があり、住宅ローン借入れを少なく出来る方なら、支払い年数を短く出来るため、利息の支払いも比較的少なくて済むし、選べる住宅ローンのバリエーションも増えるのですが、そうじゃないのだとしたら、つまりあなたが、自己資金も少なく（あるいはなく）、土地から購入しなければいけないのだとしたら、そもそも家づくりにかける費用を、現実的に考えていく必要があります。

たとえ、あなたの支払い能力以上の住宅ローン融資を受けることが出来るとしてもです。

とりわけ注意が必要なのは、夫婦共働きの場合です。
2人の収入を合算すれば、いくらでも借入れすることが出来ますからね。

貸し手である銀行の視点で見ると、住宅ローンはとても手堅い貸し付けです。
家という大切な資産を守るために、何にも優先して支払いしてくれる借金だからです。
その他の費用を削ってでも、優先して支払ってくれる借金だからです。

それゆえ、銀行は可能な限り希望に近い金額を融資してくれようとします。
そして、お付き合いがある住宅会社からの紹介ともなれば、多少厳しい条件だったとしても、なんとか融通してくれようとするものだったりします。

これが、住宅ローンという商品の実態です。

35年という長期間に分割すれば、多少借入れが増えたとしても、 それぐらいならなんとかなると思ってしまい、妥協して後悔するぐらいなら、と、後のコトは深く考えず、気持ちが大きくなってしまうものです。

その結果、たやすく、自分たちのキャパを超える住宅ローンを組んでしまいます。
そして、少しでも目先の返済を少なくしようと、選ぶべきじゃない住宅ローンを選んでしまったりします。

ご夫婦2人が、なんの支障もなく働き続けることが出来るうちは、この予算オーバーも、それほど大きな問題にはならないかもしれません。

しかし、なんらかの事情が起こり、仮に、どちらかが働けない状況になってしまったとしたら？

あるいは、なんとか暮らしていけたとしても、暮らしていくだけで精一杯で、全く貯蓄していくことが出来ないとしたら？

絶対に、豊かな暮らしを続けていくことなんて出来ないですよね？

だからこそ、家づくりにおいては、先のことも考えた上で資金計画を行った上で、自分たちに合ったローンを選び、その予算の中で、自分たちが出来る家づくりを行っていただければと思います。

それでは、また次回。

家と庭の予算圧縮に欠かせない要素

こんにちは。
お家づくりコラム、本日のテーマは「家と庭の予算圧縮に欠かせない要素」です。

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家の価格を大きく左右するのは、面積です。
面積が大きければ家の価格は上がり、面積が小さければ価格は下がるということですね。

それゆえ、家の品質や性能を損なうことなく家の価格を最小限に抑えるためには、家をコンパクトにする必要があります。

とはいえ、ただ単にコンパクトにしただけでは、使いにくく住みにくい家になってしまう可能性があるので、カットしていいところとしてはいけないところの見極めが大切になってきます。

では、今回は、家の予算圧縮するためにカットして良さそうなところについて一緒に考えていってみたいと思います。




✔家の中でカットしていいところって？

・廊下って必要？

「廊下がどうしても欲しい」と思う方は、おそらくゼロじゃないでしょうか？
でも、気がついたら出来てしまっているのが、この廊下という存在です。

2階建ての家の場合は、なおのことです。
2階につくった各々の部屋やトイレ、収納などへと続く通路が必要になるからです。

もちろん、この廊下にも、部屋や収納と同じようにコストがかかっているので、ただ単に通るだけの廊下をカットすることが出来れば、その分、家にコストは安くなります。

廊下がなくなることによって、家の中に出来る温度差も緩和することが出来るので、快適性もよりアップします。


・和室って必要？

来客時やもしもの備えとして、1階に和室をつくるのが家づくりの１つの常識となっています。

しかし、使う頻度が低いにもかかわらず、本当にもう１室余分に部屋をつくる必要があるのでしょうか？
わざわざ余分な費用をかけてまでしてです。

とはいえ、1階がリビングだけになってしまうと、確実に片付けがしにくい家になってしまうし、ずっと使い勝手が悪い家になるでしょうし、将来、増築という無駄な出費を招く恐れがあります。

それゆえ、和室をなくすためには、1階を、より充実させる間取りづくりを意識していただく必要があります。

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・部屋の広さってそれだけ必要？

住宅展示場を見に行くと、寝室が10帖ありませんでしたか？
そして、パッと見た瞬間
「うわー！こんなゆったりとした寝室憧れる！！」
と思いませんでしたか？

でも、実際のところ、寝室ってこんなに広く必要なんでしょうか？

というのも、ほとんどの時間をリビングで過ごすからです。
つまり、寝室はただ寝るだけの部屋だからです。

また、それに加えて、現在は化粧台やタンスを嫁入り道具として持ち込むこともなければ、テレビも薄型になり場所をとらなくなっているので、なおのこと部屋を広くとる必要がありません。

子ども部屋も然りです。
というのも、子ども達はやがて家を出ていく可能性が高いからです。
そして、そのほとんどの子が出て行ったきり帰ってきません。

それゆえ、子ども部屋というのは、子どもたちの部屋としてだけ考えるのではなく、その後の用途のことも考えてつくるようにするといいですし、同時に、無駄に広くつくる必要もありません。

いかがですか？

このように考えてみると、家の面積を小さくすることが出来るわけですが、こういった1つ1つの積み重ねが、家のコストを圧縮する上で、非常に大切な要素となってきます。

結果、家だけに限らず、光熱費や固定資産税も安くなるし、土地の面積もカット出来るようになり、土地代や土地の固定資産税も安くなります。

そこで、建てた後の暮らしにゆとりが生まれるように、家をコンパクトにすることについて、しっかり検討していただければと思います。

それでは、また次回。

家づくりを最も左右するコストとは？

こんにちは。
お家づくりコラム、本日のテーマは「家づくりを最も左右するコストとは？」です。

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これから先、日本はますます少子高齢化が一段と深刻になっていくでしょう。

具体的には、社会保険や税金といった給料の天引きが増えていく。
なのに、逆に将来支給される年金は減っていくでしょう。

だからこそ、自分たちの将来のために、元気に働ける今のうちからコツコツ貯蓄を積み上げていく必要があります。

そして、その貯蓄の原資をつくるために家づくりの費用を少しでも抑えることを、誰もがが真剣に考える必要があります。



✔最小限の予算で家づくりをするための基礎知識

家づくりの予算を最小限に抑えるというと、建築費用だけを切り詰めることだと思われがちですが、実は、それだけではさほど大きな予算圧縮にはなりません。

家づくりの費用を最小限に抑えるためには、土地にかける費用も圧縮しないといけないし、同時に庭にかける費用も圧縮しないといけません。

つまり、土地、家、庭、の3つ全てを最小限の予算で手に入れるようにしなければいけないということですね。



✔土地予算を抑えるために知っておくべきこと

土地にかけるお金を最小限に抑えるためには、まずは、土地に関する常識や当たり前を疑うことから始めなければいけません。

・土地の日当たりの良さにこだわらない！

土地は値段が高いほど人気が集まりやすく、高い土地から順に売れていく傾向があります。
誰もががそろって日当たりが良い土地を欲しがるため、日当たりが良い土地には、間違いなく高い価格が設定されているからです。

でも、日当たりが良い土地に建っている家を見てみると、南に大きな窓をたくさんつけているものの、その窓全てにカーテンが設置され、かつ一日中ずっと閉められた状態になっています。
外から丸見えになるからです。

また、暑さや紫外線の厳しさから、シャッターまでずっと閉めっぱなしになっていることも決して珍しいことではありません。

・土地の形の良さにこだわらない！

土地の価格は、形の良さにも左右されます。
もちろん、整形地の方が、価格設定は高くされていますよね？

しかし、土地の形が良いから住みやすい家になるのかというとそういうことでもないし、逆に、土地の形が悪いから住みにくい家になるのかというと、これまたそういうことでもありません。

確かに、四角じゃない土地は、決してパッと見た印象が良いわけじゃないし、見ただけではイメージが湧きにくいと思います。

それゆえ、敬遠する方が多いのですが、こういった土地は、その分価格が安く設定されているし、人気がない分、より大胆に価格交渉も出来たりします。

また、焦って土地の契約をする必要もなく、比較的ゆっくりと家づくりを進めることが出来るというメリットを持っています。

・無駄に広い土地を買おうとしない！

なにも建っていない土地を見ると、ずいぶん狭く感じてしまうものです。
それゆえ、多くの方がより広い土地を求めようとします。

ですが、実際は、あなたが思っているよりも遥かに大きな家をその土地には建てることが出来るものです。

例えば、50坪という広さがあれば、充分平屋を建てることが出来るゆとりがあるし、どれだけ大きな平屋を建てようと思っても、60坪もあれば充分だったりします。

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✔常識の真逆こそ成功のカギ！？

以上の3点は、いずれも世間の常識とは真逆のことばかりかもしれませんが、土地価格を劇的に圧縮するためには、以上の3つを踏まえた上で、土地探しをするしか方法がありません。

ということで、常識にこだわり過ぎて、無駄に土地にお金を使い過ぎないよう気を付けていただき、同じエリアで土地を買う人たちよりも、数百万円、土地価格を圧縮してください。
そして、その浮いた費用をしっかりと貯蓄に回していただければと思います。

それでは、また次回。

悪い土地ほど良い家が建つという真実

こんにちは。
お家づくりコラム、本日のテーマは「悪い土地ほど良い家が建つという真実」です。

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南側にすでに家が建っている土地は、日当たりが悪く見えるため、積極的に選ぶ人はほとんどいません。

実際、その土地の一番南にリビングを配置して、大きな窓をつくったとしても、隣との距離がわずか2〜3m程度しか開いてないのであれば、とてもじゃないけど冬の光はリビングに入ってきません。

しかし、そんな土地でも、南に建っている家との距離を6〜7m開けられるとしたら、高度が低い冬でも光が入ってくるようになるため、普通に明るい家を建てることが出来るんですよね。

だからといって、
「日当たりが悪そうな土地＝明るい家にならない」
という思い込みにとらわれないよう注意が必要です。
そんな土地こそ、ありがたいメリットが隠れているからです。


✔日当たりが悪そうな土地のメリット

日当たりが悪そうに見える土地の最大の利点は、そもそも土地の価格設定が安いということです。
南道路の土地と北道路の土地では、けっこう値段が違いますからね。

もちろん、地域や土地の広さによって様々ですが、平均すると100万円〜200万円ほど開きがあり、場所によっては300万円以上も差がある場合もあります。

となると、この分家づくりのコストがカット出来ます。
仮に300万円カット出来たとしたら、35年ローンで考えると、毎月1万円近く支払いが違ってきます。

さらに、日当たりが悪そうな土地には、土地の価格交渉もしやすいというメリットも持っています。

人気が集まりにくいため、買ってくれそうな人が現れた場合、少し損をしてでも逃さず売りたいと思うのが、売る側の本音なので。

それゆえ、もっと土地にかけるコストを抑えることが出来るというわけですね。

さらに、人気がなく売れにくいため、即決することなく、ゆっくりと土地を決めることが出来るというのも、日当たりが悪そうな土地が持つメリットですね。

つまり、プランを見ることも出来ないまま、土地だけを先に決める必要がなくなり、土地に合わせたプランや見積りを確かめた上で、家づくりの予算に問題がないか？を確認した上で、安心して契約出来るというわけです。

それゆえ、シンプルノートの家では、少しでも家づくりの予算を抑えていただくために、また資金的に安心して家づくりをしていただくために、こういった土地をオススメさせていただいています。

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✔寝室や子ども部屋には日当たりって必要？

とはいえ、日当たりが悪そうに見える土地に家を建てるとなると、どうしても日が当たりにくい場所にもなんらかの部屋を配置しないといけません。

そこで、考えていただきたいのが、寝室や子ども部屋を南向きでつくる必要があるのか？ということです。

そもそも寝室に入るのは何時頃でしょうか？
そして何時に起きていますか？
休日は寝る時以外、寝室で過ごすことはありますか？

また、子供たちにしたって寝る時以外ずっとリビングで過ごしているのではないでしょうか？

これらの部屋は、明るくすべきではあるものの、南向きにこだわる必要はありせんよね。
子供部屋にいたっては、出て行った後、物置として使う可能性を考えると、北向きにつくってもいいぐらいです。

この他、玄関や収納なんかも、南向きでつくる必要がない場所です。

いかがですか？
こうして考えてみると、間取りの自由度ってずいぶん広がると思いませんか？

ということで、たとえ日当たりが悪そうな土地でも、設計次第でいい家を建てられるわけなので、土地の日当たりの良さにこだわることなく土地を探していただければと思います。

それでは、また次回。